Soll I Use Aktien Optionen To Pay Off Schulden

Offensichtlich sollten Sie nicht kaufen Lager, wenn die Option ist, zahlen Sie Ihre Schulden. Allerdings ist Ihre Frage anders. Sollten Sie verkaufen, um Schulden zu reduzieren. Das hängt wirklich von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie planen, die Aktie sowieso zu verkaufen, gehen Sie vor und reduzieren Sie Ihre Kredite. Überprüfen Sie, wie die Aktie tut und was die Perspektiven sind. Wenn die Aktie aussieht, als ob sie hinuntergehen, verkaufen. Haben Sie Einsparungen, außer Sie tun, sollte ich raten, die Aktie auf jeden Fall zu verkaufen. Wenn Sie Einsparungen haben, sind sie verdienen Sie mehr (in Prozent) als Ihre Darlehen Wenn sie sind, halten sie. Antwortete 7. November 10 um 21:13 GUI Ich mag deine Antwort wirklich. Und ich ändere meine Frage mit deinem Vorschlag. Ich habe aber niemals meine Einsparungen im Vergleich zu meiner Schulden überprüft. Ich werde bestätigen und eine Entscheidung treffen, die darauf basiert. Danke ndash Geo Nov 7 10 at 21:49 Froh, um Hilfe zu sein. Ndash GUI Junkie 8. November 10 um 8:01 Ah, ich habe das 10 Darlehen vermisst. Befreien Sie sich, dass ein ASAP. Ndash GUI Junkie Nov 8 10 at 8:02 Hängt von deiner allgemeinen Gesamtsituation ab, aber für was wir wissen, würde ich sagen: Definitiv loszuwerden, das hohe Zinsdarlehen (10) seit durchschnittlichen Aktienrückkehr ist nicht so hoch. Nicht verkaufen Aktien für das Auto Darlehen, ist der Markt nicht so hoch (die sampp500 ist knapp über dem 200dd Moing Durchschnitt). Aber wenn Sie zusätzliche Einsparungen haben Sie diese Schulden, da die durchschnittliche Sparquote ist niedriger als 4 Halten Sie die Studenten Darlehen für den Moment. Im überrascht hat niemand davon abgeholt, aber das Studenten Darlehen ist eine Ausnahme von der Regel. Seine Inflation gebunden (für jetzt), müssen Sie nur zahlen es zurück als Prozentsatz Ihres Gehalts, wenn Sie über 15k verdienen (11 auf jede Menge über, dass ich glaube), müssen Sie es nicht bezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren, und Es wirkt sich nicht auf Ihre Fähigkeit, Kredit zu bekommen (außer dass Ihre Rückzahlungen berücksichtigt werden). Mein Rat, der etwas anders als oben ist, ist: Wenn Sie irgendwelche Aktien haben, die mehr als 10 verloren haben, seit Sie sie gekauft haben und arent derzeit erholen, verkaufen sie und zahlen Sie Ihre Schulden mit denen. Der Rest liegt an dir - machen sie mehr als 10 pro Jahr Wenn sie sind, verkaufen sie nicht. Wenn Ihre Dividenden Ihre Zahlungen abdecken, machen Sie weiter, wie Sie sind. Ansonsten ist es an dir her. Antwortete am 9. November 10 um 21: 10 um zu investieren oder um Schulden zu reduzieren, die Frage Die Anleger stehen vor dem Dilemma, ob die Schulden mit überschüssigem Geld bezahlen oder das Geld in einem Versuch investieren, es in noch größere Mengen an Reichtum zu verwandeln. Wenn Sie zahlen zu viel Schulden und reduzieren Sie Ihre Hebelwirkung. Sie dürfen nicht genug Vermögenswerte sammeln, um sich zurückzuziehen. Umgekehrt, wenn youre zu aggressiv, können Sie am Ende alles verlieren. Um zu entscheiden, ob die Schulden bezahlen oder investieren, müssen Sie Ihre besten Anlageoptionen, Risikobereitschaft und Cashflow-Situation berücksichtigen. Investitionsoptionen Aus einer Zahlenperspektive sollte Ihre Entscheidung auf Ihren Nachsteuer-Kosten der Kreditaufnahme im Vergleich zu Ihrer Nachsteuer-Rendite auf die Investition basieren. Angenommen, zum Beispiel sind Sie ein Lohnempfänger in der 35 Steuer-Klammer und haben eine konventionelle 30-jährige Hypothek mit einem 6 Zinssatz. Weil Sie Hypothekenzinsen von Ihren Bundessteuern abziehen können, sind Ihre wahren Nachsteuer-Kosten der Schulden um 4. Wenn Sie ein diversifiziertes Portfolio von Investitionen, die sowohl Aktien als auch festes Einkommen enthält, halten. Sie können feststellen, dass Ihre Nachsteuer-Rendite auf Geld investiert ist höher als Ihre Nachsteuer-Kosten der Schulden. Zum Beispiel, wenn Ihre Hypothek ist zu einem niedrigeren Zinssatz und Sie sind in riskantere Wertpapiere investiert, wie z. B. Small-Cap-Value-Aktien, Investitionen wäre die bessere Option. Wenn du ein Unternehmer bist. Sie könnten auch in Ihr Geschäft investieren, anstatt die Schulden zu reduzieren. Auf der anderen Seite, wenn Sie in der Nähe des Ruhestandes sind und Ihr Anlageprofil ist konservativer, das Gegenteil kann wahr sein. Ihr Alter Einkommen Verdienstleistung Zeithorizont Steuerliche Situation Alle anderen Kriterien, die für Sie einzigartig sind Zum Beispiel, wenn youre jung und in der Lage, jedes Geld zurückzugeben, das Sie verlieren könnten und Sie ein hohes verfügbares Einkommen in Bezug auf Ihren Lebensstil haben, können Sie eine höhere haben Risikotoleranz und in der Lage zu leisten, mehr aggressiv zu investieren, um die Schulden zu bezahlen. Wenn Sie dringende Bedenken haben, wie z. B. hohe Kosten im Gesundheitswesen, können Sie auch entscheiden, nicht zu zahlen Schulden. Anstatt investieren überschüssige Bargeld in Aktien oder andere höher-Risiko-Vermögenswerte, aber Sie können wählen, um größere Zuweisungen in bar und festverzinsliche Investitionen zu halten. Je länger der Zeithorizont ist, bis du aufhörst zu arbeiten, desto größer ist die Auszahlung, die man durch die Investition eher als die Verringerung der Schulden genießen könnte, weil Aktien historisch 10 oder mehr zurückgeben, Pretax, im Laufe der Zeit. Eine zweite Komponente der Risikotoleranz ist Ihre Bereitschaft, das Risiko zu übernehmen. Wo Sie auf dieses Spektrum fallen, wird Ihnen helfen zu bestimmen, was Sie tun sollten. Wenn Sie ein aggressiver Investor sind, werden Sie wahrscheinlich wollen, um Ihre überschüssigen Bargeld anstatt zahlen Schulden zu investieren. Wenn Sie sind ziemlich risk-averse in dem Sinne, dass Sie nicht den Gedanken, potenziell Geld zu verlieren durch Investitionen und verabscheuen jede Art von Schulden, können Sie besser dran mit überschüssigen Cash-Flow, um Ihre Schulden zu bezahlen. Diese Strategie kann jedoch zurückgehen. Zum Beispiel, während die meisten Investoren denken, die Schulden zu bezahlen ist die konservativste Option zu nehmen, zahlen, aber nicht die Beseitigung von Schulden, können tatsächlich Ergebnisse, die das Gegenteil von dem, was beabsichtigt ist. Zum Beispiel, ein Investor, der aggressiv zahlt seine Hypothek, so dass er mit einer sehr dürftigen Cash-Reserve, kann seine Entscheidung bereuen, sollte er seinen Job verlieren und müssen noch regelmäßige Hypothek Zahlungen zu machen. Bargeld und Schulden Finanzberater deuten darauf hin, dass die Arbeitnehmer mindestens sechs Monate im Wert von monatlichen Ausgaben in bar und eine monatliche Schulden-Einkommen-Verhältnis von nicht mehr als 25 bis 33 der Vorsteuer Einkommen. Bevor Sie anfangen zu investieren oder zu reduzieren Schulden, können Sie diese Bargeld Kissen zuerst zu bauen, so dass Sie wetter jede grobe Ereignisse, die in Ihrem Leben auftreten. Nächster. Bezahle jede Kreditkartenschuld, die Sie angesammelt haben können. Diese Schulden in der Regel trägt einen Zinssatz, der höher ist als das, was die meisten Investitionen vor Steuern zu verdienen. Wenn Sie Ihre Schulden bezahlen, sparen Sie auf den Betrag, den Sie im Interesse bezahlen. Deshalb, wenn Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis zu hoch ist, konzentrieren Sie sich auf die Zahlung von Schulden, bevor Sie investieren. Wenn Sie ein Cash-Kissen gebaut haben und eine vernünftige Schulden-Einkommen-Verhältnis haben, können Sie bequem investieren. Denken Sie daran, dass einige Schulden, wie Ihre Hypothek, ist nicht schlecht. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben. Ihre Nachsteuer-Rendite auf Investitionen wird wahrscheinlich höher sein als Ihre Nachsteuer-Kosten der Schulden auf Ihre Hypothek. Auch wegen der steuerlichen Vorteile für die Altersvorsorge und angesichts der Tatsache, dass viele Arbeitgeber teilweise Mitarbeiter Beiträge zu qualifizierten Ruhestandspläne entsprechen. Es ist sinnvoll zu investieren, im Vergleich zu zahlen andere Arten von Schulden, wie Auto Darlehen. Wenn Sie selbständig sind. Mit Bargeld kann der Unterschied zwischen dem Halten der Türen offen und die Rückkehr zur Arbeit für jemand anderes bedeuten. Angenommen, ein Unternehmer mit einem ziemlich engen Cashflow bekommt einen unerwarteten Windfall von 10.000 und er oder sie hat 10.000 in Schulden. Eine Verpflichtung trägt einen Saldo von 3.000 mit einer Rate von 7 und der andere ist 7.000 mit einer Rate von 8. Während beide bezahlt werden konnten, hat er oder sie sich entschlossen, nur einen zu bezahlen, um bar zu sparen. Die 3.000 Notiz hat eine 99 monatliche Zahlung, während die 7.000 Note eine 67 monatliche Zahlung hat. Konventionelle Weisheit würde sagen, er oder sie sollte zahlen die 7.000 Note zuerst wegen der höheren Zinssatz. In diesem Fall kann es jedoch sinnvoll sein, denjenigen zu bezahlen, der den größten Cashflow liefert. Mit anderen Worten, die Bezahlung der 3.000 Note aus sofort fügt fast 100 pro Monat zu seinem oder ihrem Cashflow oder fast 40 Cash Flow Ausbeute (99.00 x 123.000). Die restlichen 7.000 können verwendet werden, um das Geschäft zu wachsen oder als Kissen für geschäftliche Notfälle. Die Bottom Line Wissend, ob die Schulden bezahlen oder investieren, hängt nicht nur von Ihrem wirtschaftlichen Umfeld, sondern auch von Ihrer finanziellen Situation ab. Der Trick ist, angemessene finanzielle Ziele zu setzen, halten Sie Ihre Perspektive und bewerten Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten, Risikobereitschaft und Cashflow. Ein Maß für die Beziehung zwischen einer Veränderung der Menge, die von einem bestimmten Gut gefordert wird, und eine Änderung ihres Preises. Preis. Der Gesamtdollarmarktwert aller ausstehenden Aktien der Gesellschaft039s. Die Marktkapitalisierung erfolgt durch Multiplikation. Frexit kurz für quotFrench exitquot ist ein französischer Spinoff des Begriffs Brexit, der entstand, als das Vereinigte Königreich stimmte. Ein Auftrag mit einem Makler, der die Merkmale der Stop-Order mit denen einer Limit-Order kombiniert. Ein Stop-Limit-Auftrag wird. Eine Finanzierungsrunde, in der Anleger eine Aktie von einer Gesellschaft mit einer niedrigeren Bewertung erwerben als die Bewertung, Eine ökonomische Theorie der Gesamtausgaben in der Wirtschaft und ihre Auswirkungen auf die Produktion und Inflation. Keynesianische Ökonomie wurde entwickelt. ASK Ein FINANZPLANER: Sollte ich meine Hypothek frühzeitig bezahlen Zertifizierter Finanzplaner Sophia Bera antwortet: Sollte ich meine Hypothek frühzeitig bezahlen? Done Nur Scherz. Nun, die Antwort ist, dass es tatsächlich abhängt Wenn es um Schulden geht, ist Hypothek Schulden wahrscheinlich die beste Art von Schulden, die Sie haben könnte, aber seine immer noch Schulden. Die Leute sagen gerne, dass Sie eine schöne Steuerabzug bekommen, aber seine in der Regel überbewertet für die Menge an Geld, dass sie Schulden ist eigentlich kostet Sie über Ihre 30-jährige Hypothek. Wenn du irgendwelche anderen Schulden hast, würde ich das zuerst bezahlen. Wenn Ihre Hypothek die einzige Schuld ist, die Sie verlassen haben, würde ich mehr über Ihre Hypothek wissen wollen: Ist es eine 15-jährige oder eine 30-jährige Hypothek Was ist der Zinssatz Wann möchten Sie in Rente gehen würde ich auch finden wollen Wie Sie es tun, wenn Sie Ihre anderen finanziellen Prioritäten erreichen Sie haben ausreichende Notfall-Einsparungen (drei-sechs Monate) Gibt es irgendwelche großen bevorstehenden Ausgaben am Horizont (dh Auto kaufen, zahlen für College, Reise um die Welt, ein neues Geschäft zu starten) Sparen Sie genug für den Ruhestand Derzeit sind die Preise auf 15-Jahres-Hypotheken etwa 0,75 billiger als 30-jährige Hypotheken und sie neigen dazu, unter 4 zu sein. Also, wenn Sie wirklich wollen, zahlen Sie Ihre Hypothek schneller und Sie haben eine 30- Jahres-Hypothek, würde ich wahrscheinlich vorschlagen, dass Sie die Refinanzierung auf eine 15-jährige Hypothek und schneiden Sie Ihren Zinssatz zur gleichen Zeit. Das ist der erste Schritt. Der nächste Schritt ist etwas, das wird eine Menge Kontroversen verursachen, aber ich werde es sowieso sagen: Wenn die einzige Schuld ist eine Hypothek, haben Sie genug Notfall Einsparungen, youre auf der Strecke für den Ruhestand und theres keine großen Kosten am Horizont dann Ich sage GO FOR IT Bezahlen Sie Ihre Hypothek mit Gusto Dies ist im Gegensatz zu dem, was die meisten traditionellen Finanzplaner Ihnen sagen wird. Sie werden sagen, dass, wenn Ihre Hypothek ist nur bei 4 dann sollten Sie in Hoffnungen investieren, dass Sie eine 8-plus Rendite an der Börse auf lange Sicht zu bekommen. (Aber auch daran erinnern, dass dies ist, wie die meisten Finanzplaner bezahlt werden, auf wie viel von Ihrem Geld Sie mit ihnen investieren. So, wenn Sie nehmen 200.000 aus Ihrem Portfolio zu zahlen, um Ihre Hypothek, ihr Einkommen sinkt). Ich habe nicht immer die Logik in die Zahlung Ihrer Hypothek statt zu investieren, bis einer der klügsten und am meisten respektiert Finanzplaner Ich weiß, schrieb diesen Artikel: Warum halten eine Hypothek und ein Portfolio kann nicht das Risiko wert sein. Er argumentiert auch, dass die meisten Finanzplaner würde nicht sagen, Kunden zu nehmen Darlehen, um einen 401 (k) Beitrag so zu machen, sollten wir wahrscheinlich nicht sagen, sie zu halten ihre Hypothek und direkte Einsparungen auf die Investment-Konten, entweder. Weil es die GENAUE GLEICHE SACHE. Jetzt geh eine Hypothek brennende Party. (Anscheinend war das früher ein Ding). Dieser Beitrag ist Teil einer fortlaufenden Serie, die alle Ihre Fragen im Zusammenhang mit persönlichen Finanzen beantwortet. Habe deine eigene Frage E-Mail yourmoneyatbusinessinsiderdotcom. Sophia Bera, CFP ist der Gründer von Gen Y Planning und wurde in der New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, The Wall Street Journal und Money Magazine zitiert. Sie tweets. Reist und liebt es, Jahrtausende zu helfen, ihr Geld effektiver zu verwalten. Neugierig Melden Sie sich für den kostenlosen Gen Y Planning Newsletter an. SIEHE AUCH: Ob zu verhandeln für mehr Aktienoptionen oder mehr Geld bei einem neuen Job zu verhandeln